Este simulado de Conhecimentos Bancários foi elaborado para revisar e consolidar os principais temas relacionados ao sistema financeiro, documentos comerciais, títulos de crédito, garantias, estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e inovações tecnológicas no setor bancário. As questões exploram desde fundamentos tradicionais até as tendências mais recentes, como o PIX, open finance e moedas digitais.

1. No Estatuto Social do Banpará, uma das suas principais finalidades é o desenvolvimento econômico e social da região onde atua. Qual atividade exemplifica esse objetivo?
A) Oferecer exclusivamente financiamentos imobiliários.
B) Atuar apenas como banco de investimentos.
C) Fomentar o desenvolvimento por meio de crédito regionalizado.
D) Concentrar-se no mercado de câmbio internacional.
E) Executar exclusivamente operações com grandes empresas.

2. No processo de abertura de conta corrente para pessoa jurídica, além do contrato social, qual documento é obrigatório para validação da empresa?
A) Comprovante de residência do sócio majoritário.
B) Certificado de cadastro de fornecedores.
C) Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
D) Declaração de Imposto de Renda.
E) Atestado de Capacidade Técnica.

3. Sobre os requisitos essenciais de um cheque, qual alternativa não é obrigatória para sua validade?
A) Nome do banco sacado.
B) Assinatura do emitente.
C) Ordem incondicional de pagamento.
D) Nome do beneficiário.
E) Valor expresso em algarismos e por extenso.

4. A alienação fiduciária é amplamente utilizada como garantia em operações bancárias. Sobre esse instituto, é correto afirmar que:
A) A posse direta do bem permanece com o credor.
B) A propriedade do bem é resolúvel e pertence ao credor até a quitação.
C) A alienação fiduciária não exige registro em cartório.
D) Apenas bens imóveis podem ser utilizados nessa modalidade.
E) O credor perde a propriedade em caso de inadimplemento.

5. O Conselho Monetário Nacional (CMN) possui, entre suas atribuições, a responsabilidade de:
A) Fiscalizar o mercado de capitais.
B) Estabelecer diretrizes para a política monetária e cambial.
C) Realizar operações de open market diretamente.
D) Regular o crédito rural.
E) Emitir títulos públicos federais.

6. A duplicata é um título de crédito vinculado a uma operação mercantil. Sobre sua principal característica, é correto afirmar que:
A) Pode ser emitida independentemente de uma relação comercial.
B) Não admite protesto mesmo em caso de inadimplência.
C) É um título causal, vinculado à venda de produtos ou serviços.
D) Só pode ser emitida em formato eletrônico.
E) Exige aceitação formal do sacado para ter validade jurídica.

7. O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos produtos mais populares de investimento. Qual alternativa descreve corretamente o CDB?
A) É um título emitido pelo Tesouro Nacional.
B) Garante cobertura pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
C) Possui rentabilidade fixa exclusivamente.
D) É emitido apenas para aplicações de curto prazo.
E) Pode ser negociado diretamente no mercado de ações.

8. Sobre o Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB), assinale a alternativa correta:
A) O SPB realiza compensação apenas de cheques.
B) Permite transferências eletrônicas de grandes valores em tempo real.
C) Funciona exclusivamente no horário comercial.
D) Depende da atuação direta da Comissão de Valores Mobiliários.
E) Utiliza exclusivamente o PIX para todas as operações.

9. No contexto das fintechs, qual é o principal benefício proporcionado por essas instituições em relação aos bancos tradicionais?
A) 1. No Estatuto Social do Banpará, uma das suas principais finalidades é o desenvolvimento econômico e social da região onde atua. Qual atividade exemplifica esse objetivo?
A) Oferecer exclusivamente financiamentos imobiliários.
B) Atuar apenas como banco de investimentos.
C) Fomentar o desenvolvimento por meio de crédito regionalizado.
D) Concentrar-se no mercado de câmbio internacional.
E) Executar exclusivamente operações com grandes empresas.

2. No processo de abertura de conta corrente para pessoa jurídica, além do contrato social, qual documento é obrigatório para validação da empresa?
A) Comprovante de residência do sócio majoritário.
B) Certificado de cadastro de fornecedores.
C) Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
D) Declaração de Imposto de Renda.
E) Atestado de Capacidade Técnica.

3. Sobre os requisitos essenciais de um cheque, qual alternativa não é obrigatória para sua validade?
A) Nome do banco sacado.
B) Assinatura do emitente.
C) Ordem incondicional de pagamento.
D) Nome do beneficiário.
E) Valor expresso em algarismos e por extenso.

4. A alienação fiduciária é amplamente utilizada como garantia em operações bancárias. Sobre esse instituto, é correto afirmar que:
A) A posse direta do bem permanece com o credor.
B) A propriedade do bem é resolúvel e pertence ao credor até a quitação.
C) A alienação fiduciária não exige registro em cartório.
D) Apenas bens imóveis podem ser utilizados nessa modalidade.
E) O credor perde a propriedade em caso de inadimplemento.

5. O Conselho Monetário Nacional (CMN) possui, entre suas atribuições, a responsabilidade de:
A) Fiscalizar o mercado de capitais.
B) Estabelecer diretrizes para a política monetária e cambial.
C) Realizar operações de open market diretamente.
D) Regular o crédito rural.
E) Emitir títulos públicos federais.

6. A duplicata é um título de crédito vinculado a uma operação mercantil. Sobre sua principal característica, é correto afirmar que:
A) Pode ser emitida independentemente de uma relação comercial.
B) Não admite protesto mesmo em caso de inadimplência.
C) É um título causal, vinculado à venda de produtos ou serviços.
D) Só pode ser emitida em formato eletrônico.
E) Exige aceitação formal do sacado para ter validade jurídica.

7. O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos produtos mais populares de investimento. Qual alternativa descreve corretamente o CDB?
A) É um título emitido pelo Tesouro Nacional.
B) Garante cobertura pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
C) Possui rentabilidade fixa exclusivamente.
D) É emitido apenas para aplicações de curto prazo.
E) Pode ser negociado diretamente no mercado de ações.

8. Sobre o Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB), assinale a alternativa correta:
A) O SPB realiza compensação apenas de cheques.
B) Permite transferências eletrônicas de grandes valores em tempo real.
C) Funciona exclusivamente no horário comercial.
D) Depende da atuação direta da Comissão de Valores Mobiliários.
E) Utiliza exclusivamente o PIX para todas as operações.

9. No contexto das fintechs, qual é o principal benefício proporcionado por essas instituições em relação aos bancos tradicionais?
A) Redução de burocracia e processos mais ágeis.
B) Redução de burocracia e processos mais ágeis.
C) Fiscalização direta pelo Banco Central.
D) Atuação exclusiva em câmbio internacional.
E) Dependência de agências físicas para operação.

10. A fatura é um documento comercial com qual principal finalidade?
A) Garantir pagamento antecipado ao credor.
B) Registrar a entrega de mercadorias para futura cobrança.
C) Substituir cheques em operações de crédito.
D) Proteger o avalista em caso de inadimplência.
E) Permitir o endosso de títulos de crédito.

11. As fintechs representam inovação tecnológica no setor financeiro. Qual característica é comum a essas instituições?
A) Maior dependência de processos físicos.
B) Oferta de serviços digitais e simplificados.
C) Oferta de serviços digitais e simplificados.
D) Necessidade de registro no mercado de capitais.
E) Operação restrita ao crédito imobiliário.

12. O blockchain, tecnologia que suporta o Bitcoin, é caracterizado por:
A) Registro centralizado de transações.
B) Emissão exclusiva por bancos regulados.
C) Sistema distribuído e transparente para validação de transações.
D) Valor atrelado às moedas fiduciárias tradicionais.
E) Restrição de acesso a grandes instituições financeiras.

13. O PIX trouxe mudanças significativas para o sistema de pagamentos. Uma de suas principais vantagens é:
A) Exclusividade em transações entre grandes empresas.
B) Transferências realizadas instantaneamente a qualquer hora.
C) Limitação de uso a transações acima de R$ 1 mil.
D) Exclusividade para bancos públicos.
E) Necessidade de identificação de CPF como chave.

14. A nota promissória é um título de crédito que tem como principal característica:
A) É emitida exclusivamente por instituições financeiras.
B) Representa uma ordem de pagamento do credor.
C) Consiste em uma promessa de pagamento futuro feita pelo devedor.
D) Exige aceite formal para validade jurídica.
E) É vinculada apenas a operações internacionais.

15. O Real Digital (DREX) é uma moeda digital desenvolvida pelo:
A) Conselho Monetário Nacional.
B) Banco Central do Brasil.
C) Comissão de Valores Mobiliários.
D) Fundo Monetário Internacional.
E) Sistema de Pagamento Brasileiro.

21. Um cheque é emitido com a cláusula “não à ordem”. Essa cláusula significa que:
A) O cheque pode ser endossado normalmente.
B) O cheque só pode ser transferido mediante cessão civil.
C) A cláusula impede o cruzamento do cheque.
D) O cheque pode ser descontado diretamente no balcão do banco.
E) O cheque é devolvido por insuficiência de fundos.

22. Sobre o Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB), qual é a principal característica da Transferência Eletrônica Disponível (TED)?
A) A liquidação ocorre apenas no dia seguinte à transação.
B) Permite transferências de valores apenas entre bancos públicos.
C) A transação tem liquidação em tempo real dentro do horário bancário.
D) Não há limite mínimo para as transferências realizadas.
E) O serviço é gratuito para transações entre pessoas jurídicas.

23. A alienação fiduciária, uma garantia muito utilizada em operações de crédito, implica que o bem alienado:
A) Deve ser transferido em definitivo ao credor no início do contrato.
B) Permanece em posse direta do devedor até a quitação integral da dívida.
C) Só pode ser utilizado em operações financeiras internacionais.
D) É automaticamente devolvido ao devedor em caso de inadimplência.
E) Substitui a fiança como garantia legalmente preferencial.

24. No mercado financeiro, as fintechs vêm se destacando por oferecer soluções inovadoras. Uma vantagem desse modelo de negócio é:
A) Maior agilidade nos serviços financeiros com uso intensivo de tecnologia.
B) Restrição ao atendimento de clientes de baixa renda.
C) Oferecimento exclusivo de investimentos no mercado de capitais.
D) Dependência de agências físicas para formalização de contratos.
E) Regulação direta pelo Fundo Monetário Internacional.

25. Sobre o cheque cruzado, é correto afirmar que:
A) O cheque cruzado deve ser obrigatoriamente emitido em nome de pessoa jurídica.
B) O cheque cruzado só pode ser depositado em conta bancária.
C) A cláusula de cruzamento pode ser retirada a qualquer momento pelo emitente.
D) Cheques cruzados não podem ser endossados.
E) O cruzamento torna o cheque inválido após 15 dias.

26. Sobre a duplicata, título de crédito muito utilizado no comércio, assinale a alternativa correta:
A) Pode ser protestada mesmo sem aceite, desde que comprovada a dívida.
B) Sua emissão é restrita a operações financeiras no mercado internacional.
C) Exige a assinatura do sacado para ser válida.
D) Não pode ser negociada em operações de crédito.
E) Deve ser obrigatoriamente registrada em cartório.

27. O Conselho Monetário Nacional (CMN) é responsável por definir as diretrizes da política monetária do país. Sobre suas atribuições, assinale a alternativa correta:
A) Regulamenta a emissão de moeda e as taxas de juros básicas.
B) Fiscaliza diretamente as atividades dos bancos privados.
C) Supervisiona o mercado de câmbio exclusivamente.
D) É o órgão responsável por emitir títulos públicos federais.
E) Gerencia as bolsas de valores no Brasil.

28. A fiança bancária é uma garantia pessoal utilizada em diversas operações. Sobre a responsabilidade do fiador, é correto afirmar que:
A) O fiador possui responsabilidade subsidiária perante o credor.
B) A fiança pode ser concedida sem a anuência do devedor.
C) A responsabilidade do fiador é sempre limitada ao valor principal da dívida.
D) O fiador assume responsabilidade solidária em caso de inadimplência.
E) A fiança só pode ser utilizada em contratos comerciais.

29. No contexto das criptomoedas, o blockchain possui como principal função:
A) Armazenar informações centralizadas em servidores seguros.
B) Oferecer uma estrutura descentralizada para registro de transações.
C) Permitir a fiscalização governamental de transações internacionais.
D) Atuar como moeda oficial dos bancos centrais.
E) Eliminar a necessidade de validação das transações financeiras.

30. Sobre os depósitos à vista, assinale a alternativa correta:
A) Não possuem qualquer forma de remuneração.
B) Oferecem rentabilidade pós-fixada atrelada ao CDI.
C) Exigem prazo mínimo de resgate de 7 dias.
D) Garantem isenção de tarifas bancárias para pessoas jurídicas.
E) São exclusivos para contas poupança.

31. Os bancos digitais revolucionaram o sistema bancário ao adotarem novos modelos de atendimento. Um diferencial significativo dos bancos digitais é:
A) A inexistência de tarifas bancárias para operações financeiras.
B) A obrigatoriedade de atendimento presencial para contratos.
C) A limitação ao fornecimento de cartões de crédito físicos.
D) A restrição de serviços a grandes instituições públicas.
E) A oferta de serviços financeiros inteiramente por plataformas digitais.

32. Sobre a hipoteca como garantia real, é correto afirmar que:
A) A posse do bem hipotecado é transferida ao credor até a quitação da dívida.
B) A hipoteca exige registro no cartório de imóveis para ter validade.
C) A garantia hipotecária só pode recair sobre bens móveis.
D) A hipoteca não pode ser executada judicialmente.
E) A hipoteca é substituída automaticamente pela alienação fiduciária.

33. O DOC (Documento de Ordem de Crédito) é uma modalidade de transferência de valores. Qual é uma de suas características?
A) A liquidação ocorre no mesmo dia da emissão.
B) Tem limite máximo de transferência de R$ 5 mil.
C) Pode ser utilizado apenas por pessoas jurídicas.
D) Substitui integralmente o PIX em grandes transações.
E) É regulamentado diretamente pela CVM.

34. Sobre o Real Digital (DREX), uma moeda digital desenvolvida pelo Banco Central, é correto afirmar que:
A) O DREX substituirá o papel-moeda físico em curto prazo.
B) Sua circulação será restrita ao mercado de câmbio.
C) O DREX funcionará como uma extensão digital do real brasileiro.
D) A moeda digital será emitida exclusivamente por fintechs.
E) Não permitirá operações entre pessoas físicas.

35. O mercado de câmbio é regulamentado pelo Banco Central do Brasil. Sobre a taxa de câmbio flutuante, é correto afirmar que:
A) É determinada pela média mensal das operações realizadas no mercado.
B) É fixada pelo Banco Central e não varia ao longo do dia.
C) É determinada pela livre interação entre oferta e demanda de moeda estrangeira.
D) Substitui automaticamente as operações com câmbio comercial.
E) Exige autorização prévia do Conselho Monetário Nacional para variação.

36. Os títulos de capitalização oferecem ao aplicador a possibilidade de:
A) Rentabilidade garantida com liquidez imediata.
B) Participação em sorteios periódicos com resgate de valor nominal corrigido.
C) Redução de custos em operações de crédito.
D) Exclusividade de aplicação em cooperativas de crédito.
E) Isenção automática de impostos sobre o resgate.

37. O Sistema Financeiro Nacional é composto por órgãos normativos, supervisores e operadores. Entre os órgãos normativos, encontra-se:
A) Banco Central do Brasil.
B) Conselho Monetário Nacional.
C) Comissão de Valores Mobiliários.
D) Cooperativas de Crédito.
E) Instituições financeiras privadas.

38. Sobre os títulos de crédito, qual é a principal função da duplicata mercantil?
A) Registrar operações de câmbio internacional.
B) Formalizar a venda de bens ou serviços a prazo.
C) Substituir a nota promissória em transações comerciais.
D) Garantir operações financeiras no mercado secundário.
E) Exigir pagamento antecipado ao fornecedor.

39. O cheque especial é uma linha de crédito associada à conta corrente. Qual é sua principal característica?
A) Garantir liquidez imediata sem cobrança de juros.
B) Ser uma modalidade de crédito rotativo com juros diários.
C) Exigir garantias reais para liberação do valor.
D) Permitir emissão de cheques pós-datados sem restrição.
E) Substituir os depósitos a prazo em operações bancárias.

40. O blockchain é utilizado amplamente em transações financeiras. Sua principal vantagem é:
A) A centralização de informações em servidores criptografados.
B) A transparência e a segurança na validação descentralizada de registros.
C) O controle direto das transações por instituições reguladoras.
D) A restrição de uso às moedas fiduciárias nacionais.
E) A eliminação das taxas em transações financeiras.

41. O cheque especial é uma linha de crédito rotativo concedida automaticamente pelos bancos aos correntistas. Sobre o funcionamento do cheque especial, é correto afirmar que:
A) Não possui qualquer incidência de juros.
B) Exige garantias reais para sua concessão.
C) Apresenta taxa de juros diária aplicada sobre o saldo devedor.
D) É utilizado exclusivamente para contas jurídicas.
E) Não permite parcelamento do saldo devedor.

42. No mercado financeiro, os Recibos de Depósito Bancário (RDB) possuem características específicas. Qual das alternativas abaixo corresponde corretamente a uma característica do RDB?
A) É um título negociável no mercado secundário.
B) Possui liquidez diária e resgate automático.
C) Tem rentabilidade prefixada vinculada ao CDI.
D) O resgate ocorre apenas no vencimento, sem liquidez intermediária.
E) É emitido exclusivamente pelo Tesouro Nacional.

43. A fiança bancária é uma modalidade de garantia pessoal amplamente utilizada em contratos comerciais. Sobre a fiança bancária, é correto afirmar que:
A) O fiador possui responsabilidade subsidiária.
B) A fiança não pode ser executada judicialmente.
C) Apenas instituições financeiras podem oferecer fiança bancária.
D) A responsabilidade do fiador é limitada ao valor nominal da dívida.
E) Substitui a alienação fiduciária em todas as operações bancárias.

44. Sobre a duplicata mercantil, um título de crédito muito utilizado no comércio, assinale a alternativa correta:
A) É um título causal, vinculado à venda mercantil ou prestação de serviços.
B) Não admite protesto em caso de inadimplemento.
C) Exige aceite formal do sacado para sua validade.
D) Pode ser emitida exclusivamente para transações internacionais.
E) Possui validade apenas se emitida por instituição financeira.

45. As criptomoedas, como o Bitcoin, são caracterizadas por utilizar o sistema blockchain. A principal vantagem desse sistema é:
A) Centralizar as transações em um banco emissor único.
B) Garantir a segurança e transparência por meio de registros descentralizados.
C) Eliminar a necessidade de taxas em operações financeiras.
D) Facilitar a fiscalização governamental direta das transações.
E) Restringir o uso de criptomoedas a grandes corporações.

46. No Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB), as operações via TED possuem características específicas. Uma dessas características é:
A) Ser realizada em tempo real, dentro do horário bancário.
B) Apresentar limite máximo de R$ 1.000,00 por transação.
C) Funcionar exclusivamente para transferências entre bancos públicos.
D) Permitir agendamento apenas para pessoas jurídicas.
E) Ser disponibilizada apenas para contas poupança.

47. No contexto das garantias reais, a hipoteca é amplamente utilizada em operações financeiras. Sobre a hipoteca, assinale a alternativa correta:
A) É constituída exclusivamente sobre bens móveis.
B) A posse do bem hipotecado é transferida ao credor.
C) Exige registro no cartório de imóveis para ter validade.
D) A hipoteca é automaticamente cancelada após 6 meses.
E) Não pode ser utilizada como garantia em contratos imobiliários.

48. O Real Digital (DREX) é um projeto do Banco Central do Brasil que visa modernizar o sistema financeiro. Qual é a principal característica dessa moeda digital?
A) Substituir o papel-moeda físico em circulação.
B) Permitir transações financeiras em tempo real com segurança digital.
C) Operar exclusivamente no mercado cambial.
D) Ser emitida apenas para grandes instituições financeiras.
E) Exigir validação física para todas as operações.

49. Os títulos de capitalização são uma forma de investimento que combina sorteios e rentabilidade. Qual alternativa descreve corretamente os títulos de capitalização?
A) Garante liquidez imediata ao aplicador.
B) Oferece rentabilidade fixa superior ao CDI.
C) Proporciona a participação em sorteios com resgate ao final do prazo.
D) Substitui os investimentos em fundos imobiliários.
E) Isenta o investidor de tributação sobre os rendimentos.

50. O Conselho Monetário Nacional (CMN) é responsável por estabelecer diretrizes para o sistema financeiro. Entre suas competências, destaca-se:
A) Fiscalizar diretamente os bancos privados.
B) Estabelecer a política monetária e cambial do país.
C) Emitir títulos públicos federais.
D) Autorizar a constituição de cooperativas de crédito.
E) Supervisionar o mercado de câmbio em tempo real.

51. Sobre os depósitos a prazo, como o CDB, qual é a principal característica que os diferencia dos depósitos à vista?
A) Oferecem rentabilidade pós-fixada vinculada ao IPCA.
B) Garantem liquidez diária com resgate automático.
C) São emitidos exclusivamente por cooperativas de crédito.
D) Possuem prazos e rentabilidades previamente definidos.
E) Isentam o investidor do pagamento de Imposto de Renda.

52. A alienação fiduciária é um tipo de garantia muito utilizada em operações de crédito. Sobre esse instituto, assinale a alternativa correta:
A) O bem permanece em posse do credor até a quitação da dívida.
B) A propriedade resolúvel é transferida ao credor até o pagamento integral.
C) A alienação fiduciária só pode ser constituída sobre bens imóveis.
D) Não admite execução judicial em caso de inadimplência.
E) Dispensa o registro em cartório de títulos e documentos.

53. Sobre o PIX, uma inovação recente no Sistema de Pagamento Brasileiro, é correto afirmar que:
A) Funciona apenas em horário comercial.
B) Apresenta custos elevados para pessoas físicas.
C) Permite transferências instantâneas 24 horas por dia.
D) Exige o uso de dispositivos físicos de segurança.
E) Substitui integralmente os pagamentos via DOC.

54. Os Recibos de Depósito Bancário (RDB) são títulos emitidos pelas instituições financeiras. Qual é uma de suas características?
A) Possuem liquidez imediata.
B) São garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
C) São emitidos exclusivamente no mercado internacional.
D) Não exigem carência mínima para resgate.
E) Oferecem rentabilidade vinculada ao mercado de ações.

55. O cheque especial é uma linha de crédito rotativo. Sobre ele, é correto afirmar que:
A) Não possui incidência de juros sobre o saldo utilizado.
B) A cobrança de juros é aplicada mensalmente.
C) Oferece uma taxa de juros inferior às demais linhas de crédito.
D) Pode ser utilizado sem autorização prévia do banco.
E) Está disponível automaticamente na conta corrente do cliente.

56. A duplicata mercantil é um título de crédito utilizado em operações comerciais. Sobre sua emissão, é correto afirmar que:
A) A duplicata exige aceite do sacado para ser válida.
B) Pode ser emitida sem vínculo com uma transação mercantil.
C) É um título causal vinculado à compra e venda de produtos ou serviços.
D) Deve ser registrada obrigatoriamente em cartório.
E) Substitui automaticamente a nota promissória.

57. No mercado financeiro, as fintechs têm como principal característica:
A) Processos ágeis e redução de custos com tecnologia digital.
B) Oferta exclusiva de crédito rural subsidiado.
C) Atuação restrita ao mercado de capitais.
D) Uso obrigatório de agências físicas para formalização.
E) Regulação internacional direta pelo FMI.

58. Sobre a hipoteca, qual alternativa está correta?
A) A hipoteca incide sobre bens móveis.
B) A posse do bem hipotecado é transferida ao credor.
C) A hipoteca exige registro no cartório de imóveis.
D) É uma garantia pessoal vinculada a fiança.
E) Não pode ser utilizada em operações de crédito imobiliário.

59. As moedas digitais dos bancos centrais (CBDC), como o Real Digital (DREX), têm como objetivo principal:
A) Facilitar transações financeiras digitais seguras.
B) Substituir as moedas fiduciárias no mercado internacional.
C) Atuar apenas em operações entre grandes bancos.
D) Garantir a isenção de taxas em todas as transações.
E) Eliminar a necessidade de bancos comerciais.

60. Sobre os títulos de capitalização, assinale a alternativa correta:
A) Garantem rentabilidade prefixada vinculada ao IPCA.
B) Permitem participação em sorteios e resgate ao final do prazo.
C) Substituem as debêntures em operações comerciais.
D) Isentam o investidor do pagamento de IR.
E) São negociados no mercado de ações.

Gabarito

1-C, 2-C, 3-D, 4-B, 5-B, 6-C, 7-B, 8-B, 9-A, 10-B, 11-B, 12-C, 13-C, 14-C, 15-B, 16-D, 17-B, 18-B, 19-A, 20-C, 21-B, 22-C, 23-B, 24-A, 25-B, 26-A, 27-A, 28-D, 29-B, 30-A, 31-E, 32-B, 33-B, 34-C, 35-C, 36-B, 37-B, 38-B, 39-B, 40-B, 41-C, 42-D, 43-C, 44-A, 45-B, 46-A, 47-C, 48-B, 49-C, 50-B, 51-D, 52-B, 53-C, 54-B, 55-E, 56-C, 57-A, 58-C, 59-A, 60-B..
B) Redução de burocracia e processos mais ágeis.
C) Fiscalização direta pelo Banco Central.
D) Atuação exclusiva em câmbio internacional.
E) Dependência de agências físicas para operação.

10. A fatura é um documento comercial com qual principal finalidade?
A) Garantir pagamento antecipado ao credor.
B) Registrar a entrega de mercadorias para futura cobrança.
C) Substituir cheques em operações de crédito.
D) Proteger o avalista em caso de inadimplência.
E) Permitir o endosso de títulos de crédito.

11. As fintechs representam inovação tecnológica no setor financeiro. Qual característica é comum a essas instituições?
A) Maior dependência de processos físicos.
B) Exclusividade no mercado de seguros.
C) Oferta de serviços digitais e simplificados.
D) Necessidade de registro no mercado de capitais.
E) Operação restrita ao crédito imobiliário.

12. O blockchain, tecnologia que suporta o Bitcoin, é caracterizado por:
A) Registro centralizado de transações.
B) Emissão exclusiva por bancos regulados.
C) Sistema distribuído e transparente para validação de transações.
D) Valor atrelado às moedas fiduciárias tradicionais.
E) Restrição de acesso a grandes instituições financeiras.

13. O PIX trouxe mudanças significativas para o sistema de pagamentos. Uma de suas principais vantagens é:
A) Exclusividade em transações entre grandes empresas.
B) Transferências realizadas instantaneamente a qualquer hora.
C) Limitação de uso a transações acima de R$ 1 mil.
D) Exclusividade para bancos públicos.
E) Necessidade de identificação de CPF como chave.

14. A nota promissória é um título de crédito que tem como principal característica:
A) É emitida exclusivamente por instituições financeiras.
B) Representa uma ordem de pagamento do credor.
C) Consiste em uma promessa de pagamento futuro feita pelo devedor.
D) Exige aceite formal para validade jurídica.
E) É vinculada apenas a operações internacionais.

15. O Real Digital (DREX) é uma moeda digital desenvolvida pelo:
A) Conselho Monetário Nacional.
B) Banco Central do Brasil.
C) Comissão de Valores Mobiliários.
D) Fundo Monetário Internacional.
E) Sistema de Pagamento Brasileiro.

21. Um cheque é emitido com a cláusula “não à ordem”. Essa cláusula significa que:
A) O cheque pode ser endossado normalmente.
B) O cheque só pode ser transferido mediante cessão civil.
C) A cláusula impede o cruzamento do cheque.
D) O cheque pode ser descontado diretamente no balcão do banco.
E) O cheque é devolvido por insuficiência de fundos.

22. Sobre o Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB), qual é a principal característica da Transferência Eletrônica Disponível (TED)?
A) A liquidação ocorre apenas no dia seguinte à transação.
B) Permite transferências de valores apenas entre bancos públicos.
C) A transação tem liquidação em tempo real dentro do horário bancário.
D) Não há limite mínimo para as transferências realizadas.
E) O serviço é gratuito para transações entre pessoas jurídicas.

23. A alienação fiduciária, uma garantia muito utilizada em operações de crédito, implica que o bem alienado:
A) Deve ser transferido em definitivo ao credor no início do contrato.
B) Permanece em posse direta do devedor até a quitação integral da dívida.
C) Só pode ser utilizado em operações financeiras internacionais.
D) É automaticamente devolvido ao devedor em caso de inadimplência.
E) Substitui a fiança como garantia legalmente preferencial.

24. No mercado financeiro, as fintechs vêm se destacando por oferecer soluções inovadoras. Uma vantagem desse modelo de negócio é:
A) Maior agilidade nos serviços financeiros com uso intensivo de tecnologia.
B) Restrição ao atendimento de clientes de baixa renda.
C) Oferecimento exclusivo de investimentos no mercado de capitais.
D) Dependência de agências físicas para formalização de contratos.
E) Regulação direta pelo Fundo Monetário Internacional.

25. Sobre o cheque cruzado, é correto afirmar que:
A) O cheque cruzado deve ser obrigatoriamente emitido em nome de pessoa jurídica.
B) O cheque cruzado só pode ser depositado em conta bancária.
C) A cláusula de cruzamento pode ser retirada a qualquer momento pelo emitente.
D) Cheques cruzados não podem ser endossados.
E) O cruzamento torna o cheque inválido após 15 dias.

26. Sobre a duplicata, título de crédito muito utilizado no comércio, assinale a alternativa correta:
A) Pode ser protestada mesmo sem aceite, desde que comprovada a dívida.
B) Sua emissão é restrita a operações financeiras no mercado internacional.
C) Exige a assinatura do sacado para ser válida.
D) Não pode ser negociada em operações de crédito.
E) Deve ser obrigatoriamente registrada em cartório.

27. O Conselho Monetário Nacional (CMN) é responsável por definir as diretrizes da política monetária do país. Sobre suas atribuições, assinale a alternativa correta:
A) Regulamenta a emissão de moeda e as taxas de juros básicas.
B) Fiscaliza diretamente as atividades dos bancos privados.
C) Supervisiona o mercado de câmbio exclusivamente.
D) É o órgão responsável por emitir títulos públicos federais.
E) Gerencia as bolsas de valores no Brasil.

28. A fiança bancária é uma garantia pessoal utilizada em diversas operações. Sobre a responsabilidade do fiador, é correto afirmar que:
A) O fiador possui responsabilidade subsidiária perante o credor.
B) A fiança pode ser concedida sem a anuência do devedor.
C) A responsabilidade do fiador é sempre limitada ao valor principal da dívida.
D) O fiador assume responsabilidade solidária em caso de inadimplência.
E) A fiança só pode ser utilizada em contratos comerciais.

29. No contexto das criptomoedas, o blockchain possui como principal função:
A) Armazenar informações centralizadas em servidores seguros.
B) Oferecer uma estrutura descentralizada para registro de transações.
C) Permitir a fiscalização governamental de transações internacionais.
D) Atuar como moeda oficial dos bancos centrais.
E) Eliminar a necessidade de validação das transações financeiras.

30. Sobre os depósitos à vista, assinale a alternativa correta:
A) Não possuem qualquer forma de remuneração.
B) Oferecem rentabilidade pós-fixada atrelada ao CDI.
C) Exigem prazo mínimo de resgate de 7 dias.
D) Garantem isenção de tarifas bancárias para pessoas jurídicas.
E) São exclusivos para contas poupança.

31. Os bancos digitais revolucionaram o sistema bancário ao adotarem novos modelos de atendimento. Um diferencial significativo dos bancos digitais é:
A) A inexistência de tarifas bancárias para operações financeiras.
B) A obrigatoriedade de atendimento presencial para contratos.
C) A limitação ao fornecimento de cartões de crédito físicos.
D) A restrição de serviços a grandes instituições públicas.
E) A oferta de serviços financeiros inteiramente por plataformas digitais.

32. Sobre a hipoteca como garantia real, é correto afirmar que:
A) A posse do bem hipotecado é transferida ao credor até a quitação da dívida.
B) A hipoteca exige registro no cartório de imóveis para ter validade.
C) A garantia hipotecária só pode recair sobre bens móveis.
D) A hipoteca não pode ser executada judicialmente.
E) A hipoteca é substituída automaticamente pela alienação fiduciária.

33. O DOC (Documento de Ordem de Crédito) é uma modalidade de transferência de valores. Qual é uma de suas características?
A) A liquidação ocorre no mesmo dia da emissão.
B) Tem limite máximo de transferência de R$ 5 mil.
C) Pode ser utilizado apenas por pessoas jurídicas.
D) Substitui integralmente o PIX em grandes transações.
E) É regulamentado diretamente pela CVM.

34. Sobre o Real Digital (DREX), uma moeda digital desenvolvida pelo Banco Central, é correto afirmar que:
A) O DREX substituirá o papel-moeda físico em curto prazo.
B) Sua circulação será restrita ao mercado de câmbio.
C) O DREX funcionará como uma extensão digital do real brasileiro.
D) A moeda digital será emitida exclusivamente por fintechs.
E) Não permitirá operações entre pessoas físicas.

35. O mercado de câmbio é regulamentado pelo Banco Central do Brasil. Sobre a taxa de câmbio flutuante, é correto afirmar que:
A) É determinada pela média mensal das operações realizadas no mercado.
B) É fixada pelo Banco Central e não varia ao longo do dia.
C) É determinada pela livre interação entre oferta e demanda de moeda estrangeira.
D) Substitui automaticamente as operações com câmbio comercial.
E) Exige autorização prévia do Conselho Monetário Nacional para variação.

36. Os títulos de capitalização oferecem ao aplicador a possibilidade de:
A) Rentabilidade garantida com liquidez imediata.
B) Participação em sorteios periódicos com resgate de valor nominal corrigido.
C) Redução de custos em operações de crédito.
D) Exclusividade de aplicação em cooperativas de crédito.
E) Isenção automática de impostos sobre o resgate.

37. O Sistema Financeiro Nacional é composto por órgãos normativos, supervisores e operadores. Entre os órgãos normativos, encontra-se:
A) Banco Central do Brasil.
B) Conselho Monetário Nacional.
C) Comissão de Valores Mobiliários.
D) Cooperativas de Crédito.
E) Instituições financeiras privadas.

38. Sobre os títulos de crédito, qual é a principal função da duplicata mercantil?
A) Registrar operações de câmbio internacional.
B) Formalizar a venda de bens ou serviços a prazo.
C) Substituir a nota promissória em transações comerciais.
D) Garantir operações financeiras no mercado secundário.
E) Exigir pagamento antecipado ao fornecedor.

39. O cheque especial é uma linha de crédito associada à conta corrente. Qual é sua principal característica?
A) Garantir liquidez imediata sem cobrança de juros.
B) Ser uma modalidade de crédito rotativo com juros diários.
C) Exigir garantias reais para liberação do valor.
D) Permitir emissão de cheques pós-datados sem restrição.
E) Substituir os depósitos a prazo em operações bancárias.

40. O blockchain é utilizado amplamente em transações financeiras. Sua principal vantagem é:
A) A centralização de informações em servidores criptografados.
B) A transparência e a segurança na validação descentralizada de registros.
C) O controle direto das transações por instituições reguladoras.
D) A restrição de uso às moedas fiduciárias nacionais.
E) A eliminação das taxas em transações financeiras.

41. O cheque especial é uma linha de crédito rotativo concedida automaticamente pelos bancos aos correntistas. Sobre o funcionamento do cheque especial, é correto afirmar que:
A) Não possui qualquer incidência de juros.
B) Exige garantias reais para sua concessão.
C) Apresenta taxa de juros diária aplicada sobre o saldo devedor.
D) É utilizado exclusivamente para contas jurídicas.
E) Não permite parcelamento do saldo devedor.

42. No mercado financeiro, os Recibos de Depósito Bancário (RDB) possuem características específicas. Qual das alternativas abaixo corresponde corretamente a uma característica do RDB?
A) É um título negociável no mercado secundário.
B) Possui liquidez diária e resgate automático.
C) Tem rentabilidade prefixada vinculada ao CDI.
D) O resgate ocorre apenas no vencimento, sem liquidez intermediária.
E) É emitido exclusivamente pelo Tesouro Nacional.

43. A fiança bancária é uma modalidade de garantia pessoal amplamente utilizada em contratos comerciais. Sobre a fiança bancária, é correto afirmar que:
A) O fiador possui responsabilidade subsidiária.
B) A fiança não pode ser executada judicialmente.
C) Apenas instituições financeiras podem oferecer fiança bancária.
D) A responsabilidade do fiador é limitada ao valor nominal da dívida.
E) Substitui a alienação fiduciária em todas as operações bancárias.

44. Sobre a duplicata mercantil, um título de crédito muito utilizado no comércio, assinale a alternativa correta:
A) É um título causal, vinculado à venda mercantil ou prestação de serviços.
B) Não admite protesto em caso de inadimplemento.
C) Exige aceite formal do sacado para sua validade.
D) Pode ser emitida exclusivamente para transações internacionais.
E) Possui validade apenas se emitida por instituição financeira.

45. As criptomoedas, como o Bitcoin, são caracterizadas por utilizar o sistema blockchain. A principal vantagem desse sistema é:
A) Centralizar as transações em um banco emissor único.
B) Garantir a segurança e transparência por meio de registros descentralizados.
C) Eliminar a necessidade de taxas em operações financeiras.
D) Facilitar a fiscalização governamental direta das transações.
E) Restringir o uso de criptomoedas a grandes corporações.

46. No Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB), as operações via TED possuem características específicas. Uma dessas características é:
A) Ser realizada em tempo real, dentro do horário bancário.
B) Apresentar limite máximo de R$ 1.000,00 por transação.
C) Funcionar exclusivamente para transferências entre bancos públicos.
D) Permitir agendamento apenas para pessoas jurídicas.
E) Ser disponibilizada apenas para contas poupança.

47. No contexto das garantias reais, a hipoteca é amplamente utilizada em operações financeiras. Sobre a hipoteca, assinale a alternativa correta:
A) É constituída exclusivamente sobre bens móveis.
B) A posse do bem hipotecado é transferida ao credor.
C) Exige registro no cartório de imóveis para ter validade.
D) A hipoteca é automaticamente cancelada após 6 meses.
E) Não pode ser utilizada como garantia em contratos imobiliários.

48. O Real Digital (DREX) é um projeto do Banco Central do Brasil que visa modernizar o sistema financeiro. Qual é a principal característica dessa moeda digital?
A) Substituir o papel-moeda físico em circulação.
B) Permitir transações financeiras em tempo real com segurança digital.
C) Operar exclusivamente no mercado cambial.
D) Ser emitida apenas para grandes instituições financeiras.
E) Exigir validação física para todas as operações.

49. Os títulos de capitalização são uma forma de investimento que combina sorteios e rentabilidade. Qual alternativa descreve corretamente os títulos de capitalização?
A) Garante liquidez imediata ao aplicador.
B) Oferece rentabilidade fixa superior ao CDI.
C) Proporciona a participação em sorteios com resgate ao final do prazo.
D) Substitui os investimentos em fundos imobiliários.
E) Isenta o investidor de tributação sobre os rendimentos.

50. O Conselho Monetário Nacional (CMN) é responsável por estabelecer diretrizes para o sistema financeiro. Entre suas competências, destaca-se:
A) Fiscalizar diretamente os bancos privados.
B) Estabelecer a política monetária e cambial do país.
C) Emitir títulos públicos federais.
D) Autorizar a constituição de cooperativas de crédito.
E) Supervisionar o mercado de câmbio em tempo real.

51. Sobre os depósitos a prazo, como o CDB, qual é a principal característica que os diferencia dos depósitos à vista?
A) Oferecem rentabilidade pós-fixada vinculada ao IPCA.
B) Garantem liquidez diária com resgate automático.
C) São emitidos exclusivamente por cooperativas de crédito.
D) Possuem prazos e rentabilidades previamente definidos.
E) Isentam o investidor do pagamento de Imposto de Renda.

52. A alienação fiduciária é um tipo de garantia muito utilizada em operações de crédito. Sobre esse instituto, assinale a alternativa correta:
A) O bem permanece em posse do credor até a quitação da dívida.
B) A propriedade resolúvel é transferida ao credor até o pagamento integral.
C) A alienação fiduciária só pode ser constituída sobre bens imóveis.
D) Não admite execução judicial em caso de inadimplência.
E) Dispensa o registro em cartório de títulos e documentos.

53. Sobre o PIX, uma inovação recente no Sistema de Pagamento Brasileiro, é correto afirmar que:
A) Funciona apenas em horário comercial.
B) Apresenta custos elevados para pessoas físicas.
C) Permite transferências instantâneas 24 horas por dia.
D) Exige o uso de dispositivos físicos de segurança.
E) Substitui integralmente os pagamentos via DOC.

54. Os Recibos de Depósito Bancário (RDB) são títulos emitidos pelas instituições financeiras. Qual é uma de suas características?
A) Possuem liquidez imediata.
B) São garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
C) São emitidos exclusivamente no mercado internacional.
D) Não exigem carência mínima para resgate.
E) Oferecem rentabilidade vinculada ao mercado de ações.

55. O cheque especial é uma linha de crédito rotativo. Sobre ele, é correto afirmar que:
A) Não possui incidência de juros sobre o saldo utilizado.
B) A cobrança de juros é aplicada mensalmente.
C) Oferece uma taxa de juros inferior às demais linhas de crédito.
D) Pode ser utilizado sem autorização prévia do banco.
E) Está disponível automaticamente na conta corrente do cliente.

56. A duplicata mercantil é um título de crédito utilizado em operações comerciais. Sobre sua emissão, é correto afirmar que:
A) A duplicata exige aceite do sacado para ser válida.
B) Pode ser emitida sem vínculo com uma transação mercantil.
C) É um título causal vinculado à compra e venda de produtos ou serviços.
D) Deve ser registrada obrigatoriamente em cartório.
E) Substitui automaticamente a nota promissória.

57. No mercado financeiro, as fintechs têm como principal característica:
A) Processos ágeis e redução de custos com tecnologia digital.
B) Oferta exclusiva de crédito rural subsidiado.
C) Atuação restrita ao mercado de capitais.
D) Uso obrigatório de agências físicas para formalização.
E) Regulação internacional direta pelo FMI.

58. Sobre a hipoteca, qual alternativa está correta?
A) A hipoteca incide sobre bens móveis.
B) A posse do bem hipotecado é transferida ao credor.
C) A hipoteca exige registro no cartório de imóveis.
D) É uma garantia pessoal vinculada a fiança.
E) Não pode ser utilizada em operações de crédito imobiliário.

59. As moedas digitais dos bancos centrais (CBDC), como o Real Digital (DREX), têm como objetivo principal:
A) Facilitar transações financeiras digitais seguras.
B) Substituir as moedas fiduciárias no mercado internacional.
C) Atuar apenas em operações entre grandes bancos.
D) Garantir a isenção de taxas em todas as transações.
E) Eliminar a necessidade de bancos comerciais.

60. Sobre os títulos de capitalização, assinale a alternativa correta:
A) Garantem rentabilidade prefixada vinculada ao IPCA.
B) Permitem participação em sorteios e resgate ao final do prazo.
C) Substituem as debêntures em operações comerciais.
D) Isentam o investidor do pagamento de IR.
E) São negociados no mercado de ações.

Gabarito

1-C, 2-C, 3-D, 4-B, 5-B, 6-C, 7-B, 8-B, 9-A, 10-B, 11-B, 12-C, 13-C, 14-C, 15-B, 16-D, 17-B, 18-B, 19-A, 20-C, 21-B, 22-C, 23-B, 24-A, 25-B, 26-A, 27-A, 28-D, 29-B, 30-A, 31-E, 32-B, 33-B, 34-C, 35-C, 36-B, 37-B, 38-B, 39-B, 40-B, 41-C, 42-D, 43-C, 44-A, 45-B, 46-A, 47-C, 48-B, 49-C, 50-B, 51-D, 52-B, 53-C, 54-B, 55-E, 56-C, 57-A, 58-C, 59-A, 60-B.

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