O Simulado de Conhecimentos Bancários aborda conceitos fundamentais do mercado financeiro e do sistema bancário brasileiro. Com questões inéditas e criativas, o material explora temas como política monetária, produtos financeiros, e regulamentação do setor. Ele é ideal para candidatos que buscam excelência em provas do Banco do Brasil.

Questão 1
O Banco Central do Brasil é responsável por diversas funções no sistema financeiro. Entre elas, destaca-se:

a) A regulamentação e supervisão das instituições financeiras no Brasil
b) A emissão de ações no mercado de capitais
c) O controle direto dos preços de bens e serviços
d) A administração de programas sociais do governo federal
e) A definição da política fiscal do país

Questão 2
O cheque é uma ordem de pagamento à vista. Porém, para ser considerado válido, ele deve conter:

a) A assinatura do beneficiário e a identificação do banco emissor
b) A assinatura do emitente e o nome do favorecido
c) A indicação do valor numérico e o prazo de validade
d) O valor numérico, a data de emissão, o banco sacado e a assinatura do emitente
e) A assinatura do banco e o endereço do emitente

Questão 3
No contexto do mercado financeiro, a sigla TED refere-se a:

a) Transferência Eletrônica de Depósitos
b) Transação Eletrônica de Dados
c) Transferência Eletrônica Disponível
d) Taxa de Empréstimos Diretos
e) Termo de Entrega de Dividendos

Questão 4
A caderneta de poupança no Brasil tem como característica principal:

a) Alta rentabilidade em curto prazo
b) Isenção de imposto de renda para pessoas físicas
c) Garantia de rendimento fixo acima da inflação
d) Rentabilidade variável de acordo com o mercado de ações
e) Exclusividade para correntistas de bancos públicos

Questão 5
Os cartões de crédito consignado apresentam como principal característica:

a) Juros mais baixos em comparação aos cartões tradicionais
b) Disponibilidade exclusiva para correntistas de bancos digitais
c) Limite de crédito superior aos cartões convencionais
d) Parcelamento isento de tarifas adicionais
e) Exclusividade para transações internacionais

Questão 6
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) tem como principal função:

a) Regular a compra de moedas estrangeiras por cidadãos brasileiros
b) Garantir a compensação e liquidação de transferências financeiras entre instituições bancárias
c) Estimular a abertura de novas agências bancárias em cidades do interior
d) Proporcionar financiamento para pequenas e médias empresas
e) Administrar as reservas internacionais do país

Questão 7
A sigla LCI (Letra de Crédito Imobiliário) está associada a:

a) Investimentos em ações de empresas do setor de construção civil
b) Títulos de renda fixa isentos de imposto de renda, destinados a financiar o setor imobiliário
c) Operações de crédito voltadas para pessoas físicas
d) Recursos aplicados exclusivamente em fundos de capital de risco
e) Aplicações em imóveis urbanos com rentabilidade fixa

Questão 8
O conceito de "spread bancário" refere-se a:

a) Diferença entre a taxa de juros cobrada em empréstimos e a taxa de captação de recursos pelos bancos
b) Percentual de lucro obtido pelas corretoras de valores
c) Custo operacional das instituições financeiras
d) Diferença entre o valor de mercado de um ativo e seu valor contábil
e) Taxa de câmbio aplicada nas transações internacionais

Questão 9
A sigla COAF refere-se ao:

a) Conselho de Operações de Ações Fiscais
b) Comitê de Operações de Ativos Financeiros
c) Conselho de Controle de Atividades Financeiras, voltado ao combate à lavagem de dinheiro
d) Comissão de Organização de Atividades Financeiras, responsável pela regulação do mercado de capitais
e) Comitê de Avaliação de Finanças Públicas

Questão 10
A Resolução 4.658 do Banco Central dispõe sobre:

a) O uso de tecnologia de blockchain em transações bancárias
b) A política de segurança cibernética e requisitos para armazenamento de dados nas instituições financeiras
c) A regulamentação do crédito rural em instituições financeiras públicas
d) As taxas de juros aplicáveis a operações de financiamento imobiliário
e) A criação de novas linhas de crédito para o setor público

Questão 11
O que é o FGC (Fundo Garantidor de Créditos)?

a) Um fundo de investimento voltado para títulos de renda variável
b) Uma garantia oferecida pelo governo para operações de exportação
c) Uma proteção para depósitos bancários e aplicações até um limite específico, em caso de falência da instituição financeira
d) Um programa de estímulo ao crédito rural e comercial
e) Uma taxa aplicada sobre transações internacionais

Questão 12
No mercado financeiro, a taxa Selic é utilizada para:

a) Controlar a emissão de moeda pelo Banco Central
b) Determinar os índices de inflação oficial do país
c) Regular os juros aplicáveis a operações de câmbio internacional
d) Servir como base para as taxas de juros praticadas no mercado interno
e) Definir o limite de endividamento público

Questão 13
O Banco do Brasil, enquanto banco múltiplo, oferece diversos serviços. Entre eles, destaca-se:

a) Exclusividade em operações de câmbio
b) Gerenciamento de programas sociais sem participação de outras instituições
c) Atuação como distribuidor de títulos do Tesouro Nacional
d) Operações restritas a pessoas jurídicas de grande porte
e) Fornecimento de crédito imobiliário exclusivamente para servidores públicos

Questão 14
A diferença entre crédito rotativo e crédito parcelado no cartão de crédito é que:

a) O crédito rotativo é renovado mensalmente e o parcelado tem prazo fixo e taxas previamente definidas
b) O crédito rotativo oferece taxas de juros mais baixas que o parcelado
c) Ambos possuem a mesma finalidade e condições de pagamento
d) O crédito parcelado é exclusivo para transações internacionais
e) O crédito rotativo só pode ser utilizado em compras físicas

Questão 15
O conceito de "open banking" refere-se a:

a) Uma modalidade de crédito exclusivo para empresas
b) Um sistema que permite o compartilhamento de dados financeiros dos clientes entre diferentes instituições, mediante autorização
c) A centralização de todas as operações financeiras em um único banco
d) A obrigatoriedade de bancos públicos oferecerem taxas reduzidas para correntistas
e) Um programa do governo para modernizar agências bancárias

Questão 16
A compensação de um cheque no sistema financeiro brasileiro depende de:

a) A validação automática pelo sistema SPB
b) O cruzamento entre as contas bancárias do emitente e do beneficiário
c) A compensação direta por agências do Banco Central
d) A análise da assinatura do banco sacado
e) A conferência de fundos disponíveis na conta do emitente

Questão 17
No mercado financeiro, um "banco múltiplo" é caracterizado por:

a) Operar apenas com crédito rural e imobiliário
b) Oferecer uma variedade de carteiras, como comercial, de investimento e crédito imobiliário
c) Realizar exclusivamente transações no mercado internacional
d) Focar em operações de financiamento público
e) Ser restrito à oferta de serviços para grandes corporações

Questão 18
O termo “certificado de depósito bancário” (CDB) refere-se a:

a) Um título de renda fixa emitido por bancos para captação de recursos, com rentabilidade prefixada ou pós-fixada
b) Um investimento exclusivo para grandes investidores internacionais
c) Um fundo de investimento em ações de empresas financeiras
d) Uma modalidade de crédito rural voltada para pequenos agricultores
e) Um sistema de crédito rotativo para clientes de bancos públicos

Questão 19
O mercado de câmbio brasileiro é regulamentado pelo Banco Central. Entre as suas funções, destaca-se:

a) Estabelecer taxas fixas de câmbio para exportações
b) Regular operações financeiras internacionais e autorizar instituições que atuam nesse mercado
c) Restringir operações cambiais a grandes investidores
d) Controlar exclusivamente a entrada de dólares no país
e) Fixar o preço do petróleo nacional em moeda estrangeira

Questão 20
O que caracteriza os investimentos em fundos DI (Depósito Interfinanceiro)?

a) Exclusividade em operações cambiais de longo prazo
b) Rentabilidade atrelada à variação da taxa Selic ou ao CDI
c) Aplicações restritas a títulos de empresas privadas
d) Garantia de retorno mínimo em períodos de crise
e) Isenção de imposto de renda para pessoas físicas

Questão 21
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por diversas instituições. Qual das alternativas apresenta corretamente uma de suas funções principais?

a) Emitir títulos de capital próprio para empresas privadas
b) Regulamentar, fiscalizar e operacionalizar atividades financeiras no país
c) Definir as políticas de saúde pública em relação ao orçamento financeiro
d) Elaborar estratégias de exportação para o mercado agrícola
e) Centralizar todas as operações financeiras em bancos públicos

Questão 22
Os fundos de investimento são regulamentados no Brasil por:

a) O Banco Central e a CVM (Comissão de Valores Mobiliários)
b) A Receita Federal e o Ministério da Economia
c) A Caixa Econômica Federal e o Tesouro Nacional
d) O Fundo Monetário Internacional e o Banco Mundial
e) O Conselho Monetário Nacional e o Ministério da Fazenda

Questão 23
No contexto bancário, o termo "hipoteca" refere-se a:

a) Um tipo de financiamento para compra de imóveis, com o imóvel dado como garantia
b) Uma operação de crédito destinada exclusivamente a pequenas empresas
c) Um contrato de aluguel para imóveis comerciais
d) Uma linha de crédito para importação de bens duráveis
e) Um título de investimento com rentabilidade variável

Questão 24
A sigla COPOM refere-se ao Comitê de Política Monetária, cuja principal atribuição é:

a) Regular o mercado de ações no Brasil
b) Fixar as taxas de câmbio para transações internacionais
c) Estabelecer a meta da taxa Selic, visando o controle da inflação
d) Supervisionar as operações de crédito rural no país
e) Determinar as condições de crédito para instituições públicas

Questão 25
O que caracteriza o crédito consignado no Brasil?

a) É um tipo de financiamento isento de juros
b) O desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento do cliente
c) É um empréstimo exclusivo para servidores públicos
d) Tem taxas de juros fixas e aplicáveis apenas a aposentados
e) Oferece limites superiores aos cartões de crédito convencionais

Questão 26
A abertura de capital de uma empresa por meio de um IPO (Initial Public Offering) tem como objetivo principal:

a) Reduzir a carga tributária da empresa
b) Permitir que a empresa negocie ações diretamente com bancos centrais
c) Captar recursos financeiros no mercado para expansão e novos projetos
d) Oferecer exclusividade de participação aos investidores institucionais
e) Facilitar a emissão de debêntures por empresas privadas

Questão 27
Os investimentos em "renda fixa" têm como principal característica:

a) Rentabilidade garantida e risco elevado
b) Variação constante conforme o desempenho do mercado de ações
c) Rendimentos previsíveis, podendo ser prefixados ou pós-fixados
d) Exclusividade para investidores institucionais
e) Isenção de impostos para todas as aplicações

Questão 28
O Banco Central atua como “emprestador de última instância” no Sistema Financeiro Nacional. Isso significa que:

a) Oferece crédito direto aos consumidores finais em situações de emergência
b) Garante liquidez às instituições financeiras em situações de crise
c) Determina as taxas de juros aplicáveis aos financiamentos de longo prazo
d) Realiza operações de câmbio diretamente com empresas privadas
e) Supervisiona exclusivamente as operações internacionais de grandes bancos

Questão 29
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) tem como característica:

a) Ser emitida exclusivamente por cooperativas de crédito rural
b) Possuir isenção de imposto de renda para pessoas físicas
c) Oferecer rentabilidade exclusivamente prefixada
d) Financiar apenas grandes projetos de infraestrutura
e) Ser negociada exclusivamente no mercado de ações

Questão 30
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege:

a) Todas as aplicações financeiras realizadas por investidores institucionais
b) Depósitos em caderneta de poupança e aplicações até um determinado limite em caso de falência de instituições financeiras
c) Apenas os investimentos realizados no exterior
d) Todas as operações de crédito rural no Brasil
e) Títulos emitidos pelo Tesouro Nacional

Questão 31
O conceito de “liquidez” no mercado bancário está relacionado à:

a) Rentabilidade de longo prazo em aplicações financeiras
b) Facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro sem perda significativa de valor
c) Garantia de rendimentos fixos em qualquer cenário econômico
d) Taxa de juros aplicada em operações de crédito rotativo
e) Exclusividade de resgate para fundos de investimentos

Questão 32
O mercado interbancário no Brasil é caracterizado por:

a) Operações financeiras realizadas entre instituições bancárias para ajuste de caixa e liquidez
b) Transações cambiais exclusivamente realizadas com instituições internacionais
c) Um segmento do mercado de crédito voltado para pessoas físicas
d) Operações de compra e venda de imóveis realizadas por bancos
e) Negociações de ações de bancos em bolsa de valores

Questão 33
A caderneta de poupança no Brasil é regulamentada por:

a) O Ministério da Economia
b) O Conselho Monetário Nacional (CMN)
c) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
d) A Secretaria do Tesouro Nacional
e) A Receita Federal

Questão 34
No mercado financeiro, os derivativos são utilizados principalmente para:

a) Garantir retorno fixo em aplicações de curto prazo
b) Proteger contra flutuações de preço de ativos, moedas ou taxas de juros
c) Investir exclusivamente em títulos de renda fixa
d) Financiar projetos de infraestrutura de longo prazo
e) Restringir a volatilidade do mercado cambial

Questão 35
A sigla SELIC refere-se a um sistema utilizado para:

a) Regular as taxas de câmbio no mercado internacional
b) Liquidar operações com títulos públicos federais
c) Gerenciar fundos de investimentos imobiliários
d) Supervisionar o mercado de capitais
e) Regular o crédito rural no Brasil

Questão 36
Os bancos múltiplos são caracterizados por:

a) Terem uma única carteira de serviços voltada para grandes corporações
b) Oferecerem múltiplos serviços financeiros, como comercial, crédito imobiliário e de investimento
c) Atuarem exclusivamente no mercado cambial
d) Serem regulamentados apenas pelo Tesouro Nacional
e) Oferecerem serviços exclusivos para cooperativas de crédito

Questão 37
O termo “debêntures” refere-se a:

a) Títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos de longo prazo
b) Fundos de investimento exclusivos para pessoas físicas
c) Empréstimos concedidos por bancos para projetos imobiliários
d) Contratos de câmbio realizados por bancos públicos
e) Títulos públicos emitidos pelo governo federal

Questão 38
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é conhecido por:

a) Financiar exclusivamente empresas privadas internacionais
b) Fornecer crédito de longo prazo para projetos que promovam o desenvolvimento do Brasil
c) Regular as taxas de câmbio para exportações agrícolas
d) Emitir ações para o mercado de capitais
e) Monitorar exclusivamente o mercado de derivativos

Questão 39
No contexto bancário, o conceito de "risco de crédito" refere-se a:

a) Flutuações no valor de mercado de um ativo financeiro
b) Possibilidade de o tomador de empréstimo não cumprir suas obrigações financeiras
c) Taxa aplicada às operações de câmbio internacional
d) Variabilidade dos rendimentos de títulos públicos
e) Alterações na taxa de inflação que afetam os investimentos

Questão 40
Os títulos do Tesouro Direto são amplamente procurados por investidores devido à:

a) Rentabilidade variável e alto risco
b) Segurança e garantia oferecida pelo Tesouro Nacional
c) Exclusividade para investidores institucionais
d) Possibilidade de isenção fiscal para grandes aplicações
e) Exclusividade para operações de longo prazo

Questão 41
O conceito de “Política Monetária Contracionista” refere-se a medidas adotadas para:

a) Aumentar o volume de crédito disponível no mercado
b) Reduzir a oferta de dinheiro na economia, geralmente para conter a inflação
c) Promover o crescimento econômico por meio de subsídios
d) Estimular o consumo interno de bens e serviços
e) Expandir a base monetária para impulsionar as exportações

Questão 42
Os bancos comerciais desempenham um papel fundamental no Sistema Financeiro Nacional. Uma de suas principais funções é:

a) Regular a emissão de títulos públicos
b) Oferecer crédito e administrar contas-correntes para pessoas físicas e jurídicas
c) Supervisionar o mercado de capitais no Brasil
d) Garantir a liquidez das instituições financeiras em momentos de crise
e) Controlar a taxa de câmbio oficial

Questão 43
No contexto bancário, o termo “ativos financeiros” refere-se a:

a) Recursos aplicados exclusivamente em imóveis
b) Títulos ou contratos que representam direitos sobre rendas futuras
c) Bens tangíveis que podem ser usados como garantia
d) Investimentos realizados exclusivamente em moeda estrangeira
e) Depósitos em caderneta de poupança

Questão 44
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é responsável por:

a) Emitir moedas e regulamentar o câmbio
b) Estabelecer as diretrizes da política econômica e monetária do Brasil
c) Definir as taxas de juros para financiamentos imobiliários
d) Supervisionar diretamente as instituições financeiras
e) Administrar os recursos do Tesouro Nacional

Questão 45
A sigla SFH (Sistema Financeiro da Habitação) refere-se a um conjunto de normas que visam:

a) Garantir subsídios para cooperativas agrícolas
b) Facilitar o acesso ao crédito imobiliário para aquisição da casa própria
c) Regulamentar as operações de câmbio no mercado financeiro
d) Administrar títulos públicos voltados para habitação
e) Estimular investimentos em imóveis comerciais

Questão 46
Os investimentos em Certificados de Depósito Bancário (CDB) possuem como principal característica:

a) Rentabilidade exclusivamente fixa e isenção fiscal
b) Garantia do FGC e possibilidade de rentabilidade prefixada ou pós-fixada
c) Exclusividade para grandes investidores institucionais
d) Restrições quanto ao prazo mínimo de aplicação
e) Dependência do mercado internacional para determinação de taxas

Questão 47
O mercado de capitais tem como objetivo principal:

a) Promover a negociação de ativos imobiliários
b) Facilitar a captação de recursos por empresas e governos para financiar projetos de longo prazo
c) Regular as operações de crédito rural no Brasil
d) Garantir a estabilidade das taxas de câmbio
e) Supervisar as transações de câmbio em moeda estrangeira

Questão 48
No contexto de investimentos, o termo “rentabilidade líquida” refere-se a:

a) O retorno bruto obtido antes de impostos e taxas
b) O rendimento total subtraído de impostos e custos relacionados à aplicação
c) A garantia mínima de retorno em qualquer cenário econômico
d) O valor que deve ser reinvestido para manter o capital aplicado
e) A rentabilidade obtida exclusivamente por títulos públicos

Questão 49
A política de crédito rural no Brasil é regulamentada principalmente para:

a) Garantir acesso ao crédito apenas para grandes produtores
b) Apoiar atividades agrícolas e fomentar o desenvolvimento do setor rural
c) Reduzir a dependência de importações agrícolas
d) Financiar exclusivamente a exportação de produtos agrícolas
e) Criar barreiras à entrada de novos agentes no mercado agrícola

Questão 50
A análise de risco de crédito realizada por bancos é essencial para:

a) Garantir a lucratividade das operações de câmbio
b) Avaliar a capacidade de um cliente cumprir suas obrigações financeiras
c) Identificar os melhores títulos para investimentos em renda variável
d) Determinar as taxas de inflação a serem aplicadas
e) Estabelecer os limites de crédito das instituições financeiras

Questão 51
O termo “reserva bancária” refere-se a:

a) Fundos utilizados pelos bancos para investimentos de longo prazo
b) Recursos mantidos pelos bancos no Banco Central para garantir liquidez e atender às exigências regulamentares
c) Capital destinado exclusivamente ao crédito rural
d) Depósitos de clientes em contas-correntes
e) Garantias oferecidas por bancos em operações de câmbio

Questão 52
O PIX, sistema de pagamento instantâneo lançado pelo Banco Central, trouxe como impacto:

a) Redução do uso de dinheiro em espécie e democratização do acesso a serviços financeiros
b) Exclusividade para transações realizadas entre bancos públicos
c) Aumento das tarifas bancárias para transferências eletrônicas
d) Restrição do sistema para grandes corporações
e) Eliminação de outras formas de pagamento eletrônico

Questão 53
A Taxa DI (Depósito Interfinanceiro) é usada no mercado financeiro brasileiro para:

a) Determinar o valor do dólar no mercado cambial
b) Regular os índices de inflação do país
c) Referenciar a rentabilidade de investimentos atrelados ao CDI
d) Definir os preços de ações negociadas em bolsa
e) Estimular a emissão de títulos públicos

Questão 54
No mercado financeiro, o termo “benchmark” refere-se a:

a) A liquidez mínima exigida em uma aplicação
b) Um índice ou parâmetro usado para comparar a performance de um investimento
c) A garantia de retorno mínimo em uma aplicação financeira
d) O prazo de vencimento de um título público
e) O custo efetivo total de uma operação financeira

Questão 55
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é considerada um investimento atrativo por:

a) Possuir liquidez diária e retorno variável
b) Ser isenta de imposto de renda para pessoas físicas
c) Garantir rendimentos elevados em qualquer cenário econômico
d) Oferecer exclusividade para investidores institucionais
e) Financiar diretamente grandes projetos de infraestrutura

Questão 56
A função primordial do Banco Central é:

a) Estimular o consumo de bens duráveis
b) Garantir a estabilidade econômica e controlar a inflação
c) Gerenciar exclusivamente as reservas internacionais do país
d) Oferecer crédito a pessoas físicas em situações de emergência
e) Supervisionar diretamente o mercado de capitais

Questão 57
No mercado financeiro, a expressão “alavancagem” refere-se a:

a) Utilização de recursos próprios para investimentos conservadores
b) Estratégia que utiliza recursos de terceiros para aumentar o potencial de retorno de um investimento
c) Garantia de retorno fixo em operações de crédito rural
d) Operações realizadas exclusivamente com títulos públicos
e) Redução do risco em operações de curto prazo

Questão 58
A sigla COPOM, frequentemente mencionada no mercado financeiro, refere-se ao órgão responsável por:

a) Monitorar operações de câmbio internacional
b) Determinar a taxa básica de juros, conhecida como Selic
c) Garantir a estabilidade das instituições financeiras públicas
d) Emitir títulos do Tesouro Nacional
e) Regular as taxas de câmbio entre o real e o dólar

Questão 59
O sistema Tesouro Direto é amplamente procurado por investidores devido à:

a) Garantia de alta rentabilidade em curto prazo
b) Segurança dos títulos públicos e a possibilidade de diversificação de investimentos
c) Isenção de taxas de administração para todas as aplicações
d) Exclusividade para investidores institucionais
e) Liquidez diária em qualquer cenário econômico

Questão 60
Os fundos de investimento são classificados em categorias como renda fixa, multimercado e ações. Essa classificação é feita com base:

a) No valor aplicado pelos investidores
b) Nos tipos de ativos e estratégias de alocação de recursos
c) No prazo de resgate dos recursos aplicados
d) Na garantia oferecida pelas instituições financeiras
e) Na participação de investidores internacionais

Gabarito

1-a; 2-d; 3-c; 4-b; 5-a; 6-b; 7-b; 8-a; 9-c; 10-b; 11-c; 12-d; 13-c; 14-a; 15-b; 16-e; 17-b; 18-a; 19-b; 20-b, 21-b; 22-a; 23-a; 24-c; 25-b; 26-c; 27-c; 28-b; 29-b; 30-b; 31-b; 32-a; 33-b; 34-b; 35-b; 36-b; 37-a; 38-b; 39-b; 40-b, 41-b; 42-b; 43-b; 44-b; 45-b; 46-b; 47-b; 48-b; 49-b; 50-b; 51-b; 52-a; 53-c; 54-b; 55-b; 56-b; 57-b; 58-b; 59-b; 60-b.

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