O simulado de Atualidades do Mercado Financeiro é uma ferramenta essencial para quem se prepara para o concurso do Banco do Brasil. Com questões que abrangem conceitos como taxa Selic, investimentos, finanças pessoais e economia global, este material ajuda a consolidar o conhecimento necessário para uma prova de alto nível.

Questão 1
O Open Banking, regulamentado pelo Banco Central, tem como principal objetivo:

a) Concentrar os dados financeiros dos clientes em instituições tradicionais
b) Promover maior transparência e compartilhamento de dados entre instituições financeiras
c) Impedir a inovação tecnológica no setor bancário
d) Reduzir a competição no mercado financeiro
e) Eliminar a necessidade de regulamentação no setor

Questão 2
A taxa Selic, frequentemente ajustada pelo Comitê de Política Monetária (Copom), é considerada um instrumento de:

a) Política cambial para controlar o dólar
b) Política fiscal para reduzir gastos governamentais
c) Política monetária para influenciar a inflação e o crédito
d) Política de exportação para aumentar a competitividade
e) Política trabalhista para regular o salário mínimo

Questão 3
No contexto do mercado financeiro, o termo “reserva de liquidez” refere-se a:

a) Recursos utilizados exclusivamente para investimentos de longo prazo
b) Fundos disponíveis para atender a obrigações financeiras imediatas
c) Valor total investido em ativos de risco elevado
d) Taxa aplicada a operações de crédito de empresas
e) Montante aplicado no mercado internacional

Questão 4
O Pix, sistema de pagamentos instantâneos lançado pelo Banco Central do Brasil, trouxe mudanças significativas ao mercado financeiro. Entre os impactos mais notáveis está:

a) A redução da inclusão financeira no Brasil
b) O aumento exclusivo de tarifas bancárias
c) A substituição completa do dinheiro em espécie
d) A ampliação do acesso a serviços financeiros por meio de transações gratuitas e instantâneas
e) A limitação do número de transações bancárias por pessoa

Questão 5
Os investimentos ESG (Environmental, Social, and Governance) são cada vez mais populares no mercado financeiro. O que caracteriza esse tipo de investimento?

a) Alta especulação e curto prazo
b) Foco exclusivo em maximizar lucros
c) Integração de critérios ambientais, sociais e de governança na escolha de ativos
d) Exclusão de empresas listadas na bolsa de valores
e) Aplicação restrita a mercados internacionais

Questão 6
A inflação oficial do Brasil, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), influencia diretamente:

a) O salário dos servidores públicos
b) O custo de produtos importados
c) O poder de compra das famílias e a taxa de juros
d) As taxas de câmbio no mercado internacional
e) O desempenho das exportações agrícolas

Questão 7
O mercado de criptomoedas, como o Bitcoin, é frequentemente associado a:

a) Alta previsibilidade de rendimentos
b) Alta volatilidade e risco elevado
c) Regulamentação estrita em todos os países
d) Estabilidade em momentos de crise financeira
e) Garantia de retorno mínimo sobre o investimento

Questão 8
A implementação da Taxa de Carbono é uma medida discutida globalmente. No mercado financeiro, essa taxa impacta diretamente:

a) O setor de tecnologia da informação
b) As empresas com altas emissões de gases de efeito estufa
c) As instituições financeiras que operam com crédito rural
d) O comércio de produtos alimentícios
e) O mercado de pequenas e médias empresas

Questão 9
A sigla IPO (Initial Public Offering) refere-se a:

a) Abertura de uma nova agência bancária
b) Primeira oferta pública de ações de uma empresa na bolsa
c) Contratação de crédito para pequenas empresas
d) Investimentos em títulos de renda fixa
e) Transações cambiais entre instituições financeiras

Questão 10
O conceito de "bancarização" está associado a:

a) Reduzir a oferta de serviços financeiros
b) Ampliar o acesso da população a contas bancárias e serviços financeiros básicos
c) Excluir grupos de menor renda do sistema financeiro
d) Aumentar a dependência de serviços financeiros digitais
e) Garantir acesso exclusivo a grandes investidores

Questão 11
No mercado financeiro, o índice Ibovespa mede:

a) A inflação oficial do Brasil
b) O desempenho das principais ações negociadas na Bolsa de Valores brasileira
c) A variação do câmbio do real frente ao dólar
d) O crescimento do PIB nacional
e) A oferta de crédito no mercado bancário

Questão 12
A diversificação de investimentos é uma estratégia recomendada para:

a) Minimizar riscos ao distribuir recursos entre diferentes tipos de ativos
b) Concentrar recursos em um único mercado mais lucrativo
c) Garantir retorno fixo e previsível em qualquer cenário econômico
d) Evitar o uso de corretoras especializadas
e) Operar exclusivamente no mercado internacional

Questão 13
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege:

a) Todos os tipos de investimentos financeiros
b) Depósitos e aplicações financeiras em bancos até um certo limite em caso de falência da instituição
c) Transações financeiras internacionais
d) Apenas contas digitais sem movimentação
e) Empresas listadas na Bolsa de Valores

Questão 14
O termo "renda fixa" no mercado financeiro refere-se a:

a) Investimentos sem qualquer retorno
b) Aplicações em que os rendimentos são previamente definidos ou calculáveis
c) Ações que variam conforme o desempenho da empresa
d) Ativos com alta volatilidade no mercado
e) Títulos emitidos exclusivamente por empresas privadas

Questão 15
O conceito de “fintech” está associado a:

a) Instituições financeiras que operam exclusivamente no mercado tradicional
b) Empresas que utilizam tecnologia para inovar e otimizar serviços financeiros
c) Bancos de varejo que operam globalmente
d) Organizações que limitam o uso de aplicativos para transações bancárias
e) Empresas focadas em consultoria de investimentos

Questão 16
O câmbio flutuante no Brasil significa que:

a) O Banco Central fixa a taxa de câmbio diariamente
b) O valor do real em relação a outras moedas é determinado pelo mercado
c) A taxa de câmbio é controlada pelo governo federal
d) Não há variação no valor do dólar frente ao real
e) A moeda nacional é indexada ao preço do petróleo

Questão 17
A digitalização bancária contribuiu para:

a) Reduzir o número de contas abertas em instituições financeiras
b) Facilitar o acesso aos serviços financeiros e promover a inclusão digital
c) Aumentar as tarifas bancárias para correntistas de baixa renda
d) Substituir completamente o sistema de atendimento presencial
e) Impedir o crescimento de startups financeiras

Questão 18
No Brasil, o Cadastro Positivo visa:

a) Registrar somente informações financeiras negativas dos consumidores
b) Oferecer uma visão mais completa do histórico de crédito dos consumidores
c) Restringir o acesso ao crédito para pequenas empresas
d) Estabelecer critérios fixos para concessão de empréstimos
e) Impedir o uso de serviços digitais pelos bancos

Questão 19
O mercado de derivativos é utilizado principalmente para:

a) Reduzir riscos financeiros por meio de operações de hedge
b) Garantir rendimentos fixos e baixos riscos
c) Investir exclusivamente em ações de alto crescimento
d) Evitar a diversificação de ativos financeiros
e) Operar apenas com moedas estrangeiras

Questão 20
A principal função do Banco Central do Brasil no mercado financeiro é:

a) Emitir moeda sem regulação
b) Monitorar e controlar a política monetária e cambial
c) Regular exclusivamente os bancos privados
d) Operar como uma corretora de valores
e) Determinar os lucros de instituições financeiras

Questão 21
O conceito de “Banco Digital” refere-se a instituições que:

a) Operam exclusivamente com agências físicas e atendimento presencial
b) Oferecem serviços financeiros apenas por meio de plataformas online, sem agências físicas
c) Limitam o uso de tecnologia para transações financeiras
d) Exclusivamente atendem grandes corporações
e) Operam apenas no mercado internacional

Questão 22
A sigla CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é usada para:

a) Medir o índice de inflação oficial no Brasil
b) Determinar a taxa de câmbio oficial do Banco Central
c) Representar a taxa de empréstimos entre instituições financeiras
d) Avaliar o desempenho do mercado de ações
e) Regular operações internacionais de exportação

Questão 23
O termo “Tokenização de Ativos” no mercado financeiro refere-se a:

a) Processo de digitalização de documentos físicos de bancos
b) Criação de ativos digitais representando bens reais, como imóveis e ações
c) Substituição de contratos por documentos impressos
d) Eliminação de investimentos em renda fixa
e) Exclusividade de transações em moedas tradicionais

Questão 24
Os títulos do Tesouro Direto são caracterizados por:

a) Alta volatilidade e rendimentos incertos
b) Garantia do Tesouro Nacional, oferecendo segurança ao investidor
c) Exclusividade para investidores institucionais
d) Isenção de impostos para pessoas físicas
e) Impossibilidade de resgate antes do vencimento

Questão 25
A sigla LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) está relacionada a:

a) Investimentos em startups tecnológicas
b) Empréstimos garantidos por fundos de previdência
c) Títulos de renda fixa destinados a financiar o setor agrícola
d) Operações de câmbio realizadas no exterior
e) Ativos de alto risco em renda variável

Questão 26
O conceito de "taxa de câmbio real efetiva" considera:

a) Apenas o valor nominal do real em relação ao dólar
b) A inflação e as variações cambiais em relação a um conjunto de moedas
c) Exclusivamente as exportações de bens e serviços
d) O impacto do PIB na valorização cambial
e) A política monetária adotada pelos Estados Unidos

Questão 27
O mercado de renda variável é mais indicado para investidores que:

a) Buscam retornos garantidos e baixo risco
b) Estão dispostos a assumir riscos maiores em busca de rendimentos elevados
c) Desejam aplicações com liquidez diária e retorno fixo
d) Pretendem evitar a diversificação de portfólio
e) Necessitam de capital garantido em curto prazo

Questão 28
O sistema SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro) desempenha a função de:

a) Gerenciar exclusivamente o Pix
b) Regular as operações financeiras internacionais
c) Garantir a liquidação de transferências e pagamentos entre instituições financeiras no Brasil
d) Oferecer crédito a empresas de pequeno porte
e) Monitorar apenas operações de câmbio

Questão 29
No contexto do mercado financeiro, o termo “hedge” refere-se a:

a) Estratégia de aumentar a volatilidade de um ativo
b) Proteção contra riscos de variações de preço e câmbio
c) Método de diversificar investimentos em renda variável
d) Exclusão de investimentos em derivativos
e) Operações realizadas exclusivamente no mercado externo

Questão 30
O índice Nasdaq é utilizado para:

a) Monitorar a inflação oficial dos Estados Unidos
b) Avaliar o desempenho de empresas de tecnologia listadas na bolsa de valores norte-americana
c) Regular a taxa de juros aplicada por bancos centrais
d) Determinar o preço do petróleo no mercado internacional
e) Controlar a emissão de títulos de dívida pública

Questão 31
O mercado de câmbio futuro é frequentemente utilizado para:

a) Reduzir o risco em operações comerciais internacionais
b) Investimentos exclusivamente em ações
c) Operações de crédito entre empresas locais
d) Eliminação de flutuações cambiais
e) Regulamentação de transações bancárias

Questão 32
No Brasil, a Caderneta de Poupança é conhecida por:

a) Oferecer rendimentos elevados em comparação a outros investimentos
b) Ser isenta de impostos para pessoas físicas
c) Ter taxas de rendimento definidas pelo mercado internacional
d) Garantir liquidez apenas a longo prazo
e) Ser destinada exclusivamente a grandes investidores

Questão 33
O conceito de "finanças descentralizadas" refere-se a:

a) Sistemas financeiros operados exclusivamente por grandes bancos
b) Transações realizadas sem intermediários, como bancos, por meio de blockchain
c) Exclusão de pequenas empresas do mercado financeiro
d) Operações financeiras centralizadas em bancos centrais
e) Contratos exclusivamente de renda fixa

Questão 34
Os investimentos em fundos multimercado são caracterizados por:

a) Exclusividade para investidores institucionais
b) Diversificação de estratégias e ativos em um único fundo
c) Alta previsibilidade de rendimentos fixos
d) Concentração em títulos de dívida pública
e) Inflexibilidade de resgates antes do vencimento

Questão 35
O impacto de uma alta na Taxa Selic no mercado financeiro inclui:

a) Redução no custo de empréstimos
b) Aumento na atratividade de investimentos em renda fixa
c) Estímulo ao consumo de bens duráveis
d) Redução nas taxas de juros cobradas pelos bancos
e) Crescimento imediato do mercado de ações

Questão 36
Os investimentos em ouro são frequentemente utilizados como:

a) Alternativa para maximizar rendimentos em curto prazo
b) Estratégia de proteção contra inflação e instabilidade econômica
c) Forma de diversificação exclusivamente para grandes empresas
d) Ativo de risco equivalente ao mercado de criptomoedas
e) Substituto direto para investimentos em renda fixa

Questão 37
O Banco de Compensações Internacionais (BIS) é conhecido por:

a) Emitir títulos públicos no mercado internacional
b) Estabelecer padrões regulatórios para bancos centrais em todo o mundo
c) Controlar diretamente a inflação nos países membros
d) Monitorar operações de crédito rural
e) Administrar moedas digitais globais

Questão 38
No mercado financeiro, o termo “alavancagem” refere-se a:

a) Reduzir riscos financeiros em uma operação
b) Utilizar recursos próprios para garantir um retorno fixo
c) Operar com capital emprestado para aumentar o potencial de retorno
d) Concentração de investimentos em um único setor
e) Exclusão de ativos de alto risco

Questão 39
A sigla "CDB" (Certificado de Depósito Bancário) refere-se a:

a) Título de renda variável com liquidez diária
b) Aplicação em renda fixa emitida por bancos para captação de recursos
c) Fundo de investimentos para empresas estrangeiras
d) Operação de crédito rural
e) Títulos garantidos pelo governo federal

Questão 40
A principal função das agências de classificação de risco, como Moody’s e S&P, é:

a) Determinar os preços das ações na bolsa
b) Avaliar a capacidade de crédito de empresas e países
c) Monitorar exclusivamente o mercado de câmbio
d) Regular o mercado financeiro local
e) Controlar operações bancárias internacionais

Questão 41
O conceito de “Basileia III”, amplamente discutido no mercado financeiro, refere-se a:

a) Uma regulamentação voltada para o aumento da resiliência dos bancos em momentos de crise
b) Um programa de estímulo ao consumo em economias emergentes
c) Uma metodologia para aumentar o volume de crédito rural
d) Um índice de inflação utilizado pelo Banco Central Europeu
e) Um sistema de cobrança de taxas internacionais

Questão 42
A sigla CVM, no contexto do mercado financeiro brasileiro, refere-se a:

a) Comissão de Valores Monetários
b) Comissão de Verificação Monetária
c) Comissão de Valores Mobiliários
d) Conselho de Vigilância Monetária
e) Comitê de Variação Monetária

Questão 43
Os investimentos conhecidos como “renda variável” incluem:

a) Títulos do Tesouro Direto
b) Certificados de Depósito Bancário (CDB)
c) Ações negociadas na Bolsa de Valores
d) Letras de Crédito Imobiliário (LCI)
e) Depósitos em poupança

Questão 44
No contexto do mercado financeiro, o termo “Day Trade” refere-se a:

a) Investimentos de longo prazo em renda fixa
b) Operações de compra e venda de ativos realizadas no mesmo dia
c) Estratégias de diversificação em títulos públicos
d) Aplicações exclusivamente voltadas para moedas digitais
e) Operações realizadas apenas por investidores institucionais

Questão 45
Os títulos conhecidos como “Debêntures” são emitidos por:

a) Bancos comerciais para captar recursos de poupança
b) Empresas privadas para financiar suas atividades
c) Governos estaduais para projetos de infraestrutura
d) Instituições financeiras para ampliar linhas de crédito
e) Cooperativas de crédito para apoio ao agronegócio

Questão 46
O termo “derivativos” no mercado financeiro refere-se a instrumentos utilizados para:

a) Garantir retornos fixos em operações de crédito
b) Reduzir riscos associados a variações de preços de ativos
c) Limitar as operações no mercado de ações
d) Substituir aplicações em títulos de renda fixa
e) Aumentar o custo das operações financeiras

Questão 47
A sigla B3 no mercado financeiro brasileiro é a abreviação de:

a) Bolsa Brasileira de Bancos
b) Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros
c) Banco Brasileiro de Investimentos
d) Banco Central do Brasil
e) Bolsa de Créditos Brasileiros

Questão 48
O conceito de "liquidez" no mercado financeiro está relacionado à:

a) Capacidade de um ativo gerar renda fixa
b) Facilidade e rapidez com que um ativo pode ser convertido em dinheiro
c) Garantia de retorno financeiro sobre um investimento
d) Rentabilidade de um ativo ao longo do tempo
e) Valorização de um ativo em longo prazo

Questão 49
A sigla SELIC, utilizada frequentemente no mercado financeiro brasileiro, refere-se a:

a) Sistema Especial de Liquidação e Custódia
b) Serviço Especializado de Liquidez Comercial
c) Sistema de Exportação de Liquidez de Crédito
d) Serviço Especial de Custódia Cambial
e) Sistema Exclusivo de Lançamento de Investimentos

Questão 50
A alta do dólar em relação ao real impacta diretamente:

a) A redução dos custos de importação
b) O aumento dos preços de produtos importados
c) A diminuição das exportações brasileiras
d) A valorização imediata do real
e) O aumento da oferta de crédito no mercado interno

Questão 51
No Brasil, a sigla COPOM refere-se ao:

a) Comitê de Política Monetária, responsável por definir a taxa Selic
b) Conselho de Planejamento Monetário, voltado ao crédito rural
c) Comitê de Operações com Moedas, ligado ao mercado cambial
d) Conselho de Operações Monetárias, que regula investimentos
e) Comitê de Política Monetária Internacional

Questão 52
O conceito de "inflação inercial" no mercado financeiro brasileiro descreve um fenômeno em que:

a) A inflação é causada por choques de oferta externa
b) Os preços aumentam devido à indexação de contratos anteriores
c) O Banco Central reduz os juros para controlar a inflação
d) A economia cresce acima do esperado
e) O câmbio se valoriza frente ao dólar

Questão 53
O mercado de “private equity” está relacionado a:

a) Aplicações em títulos públicos de curto prazo
b) Investimentos em empresas privadas, geralmente não listadas na Bolsa, com o objetivo de fomentar crescimento
c) Operações de câmbio no mercado internacional
d) Estratégias de curto prazo em mercados voláteis
e) Empréstimos para pequenas e médias empresas

Questão 54
O termo “cartão de crédito consignado” refere-se a:

a) Cartões destinados exclusivamente a empresas
b) Cartões cujo limite é baseado na renda total do cliente
c) Cartões cujas parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento
d) Cartões sem taxas adicionais para compras parceladas
e) Cartões válidos apenas para compras internacionais

Questão 55
A sigla COP26, amplamente discutida no mercado financeiro, refere-se a:

a) A conferência internacional sobre clima e sustentabilidade
b) Um comitê para regulamentar moedas digitais
c) Um fundo de investimento voltado para tecnologias limpas
d) Um índice de sustentabilidade para empresas brasileiras
e) Uma agência de classificação de risco global

Questão 56
No contexto de finanças pessoais, o termo “reserva de emergência” significa:

a) Investimentos de alto risco para longo prazo
b) Recursos alocados para situações imprevistas, com alta liquidez
c) Aplicações exclusivamente destinadas à aposentadoria
d) Capital fixo para compra de imóveis
e) Fundos destinados ao pagamento de impostos

Questão 57
Os índices de ações, como o Ibovespa, são utilizados para:

a) Determinar as taxas de câmbio
b) Medir o desempenho de uma cesta de ações específicas em um mercado
c) Garantir liquidez diária nos investimentos
d) Prever taxas de juros futuras
e) Avaliar exclusivamente o mercado cambial

Questão 58
O conceito de “spread bancário” refere-se:

a) Ao lucro obtido pelos bancos na venda de ações
b) À diferença entre a taxa de captação de recursos e a taxa cobrada em empréstimos
c) Às tarifas cobradas por operações internacionais
d) À rentabilidade de fundos multimercado
e) À taxa de câmbio utilizada nas exportações

Questão 59
No mercado financeiro, o conceito de “poupança forçada” refere-se a:

a) Uma reserva de emergência determinada por regulamentação
b) O aumento da poupança devido à redução do consumo em cenários de inflação
c) A obrigatoriedade de aplicações em renda fixa
d) A alocação automática de recursos em fundos públicos
e) A limitação de crédito para famílias de baixa renda

Questão 60
A sigla CET (Custo Efetivo Total), no contexto de financiamentos, inclui:

a) Apenas o valor principal e os juros do financiamento
b) Todos os encargos, como juros, tarifas e seguros obrigatórios
c) Apenas os impostos cobrados sobre a operação financeira
d) Exclusivamente os custos operacionais do banco
e) Somente as taxas de serviços adicionais

Gabarito

1-b; 2-c; 3-b; 4-d; 5-c; 6-c; 7-b; 8-b; 9-b; 10-b; 11-b; 12-a; 13-b; 14-b; 15-b; 16-b; 17-b; 18-b; 19-a; 20-b,21-b; 22-c; 23-b; 24-b; 25-c; 26-b; 27-b; 28-c; 29-b; 30-b; 31-a; 32-b; 33-b; 34-b; 35-b; 36-b; 37-b; 38-c; 39-b; 40-b, 41-a; 42-c; 43-c; 44-b; 45-b; 46-b; 47-b; 48-b; 49-a; 50-b; 51-a; 52-b; 53-b; 54-c; 55-a; 56-b; 57-b; 58-b; 59-b; 60-b.

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